浅议我国海外投资保险制度的构建

王胜宇


　　一、关于保险人
　　保险人即保险机构,指海外投资政治风险的承保者。在保险机构的设置上各国采用了不同的类型。(1)从性质来看,海外投资保险机构可分为三种类型:政府公司型、政府机构型、政府机构和国营公司联合型。美国的ＯＰＩＣ是典型的政府公司型的海外投资保险机构。日本的海外投资保险机构,即通商产业省贸易局,则属于政府机构型的海外投资保险机构。德国的海外投资保险机构,即信托监察公司和黑姆斯信用保险公司两家国营公司,从性质上看属于第三种类型。(2)从海外投资保险的审批机构和具体保险业务的经营机构是否分离来看,又可分为单一制的海外投资保险机构和分离制的海外投资保险机构。美国和日本的海外投资保险机构其保险业务的审批权和具体业务的经营权均由同一机构行使,属于单一制的类型。德国的海外投资保险机构则不然,其保险业务的审批权和具体业务的经营权分别由不同的机构行使,属于分离制的类型。
　　日本的政府机构型海外投资保险机构在一定意义上来说也是由日本所奉行的单边海外投资保险制度决定的。因为,当承保的风险发生时,单边海外投资保险机构将以外交保护的方式进行代位求偿,而外交保护权的行使主体只能是主权国家。因此,日本的海外投资保险机构也只能采取政府机构的类型而不可能是赋予独立法律人格的政府公司的类型。鉴于单边海外投资保险制度的种种弊端,笔者认为在海外投资保险制度的选择上我国宜采用双边海外投资保险制度。并且从我国的国情来看,至2005年底我国已与108个国家签订了双边投资保护协定,而且在世界经济全球化与一体化的背景下,可以预见我国对外签订的海外投资保护协定的数量还会大量增加。因此,建立双边海外投资保险制度是有优势的。而双边海外投资保险制度的目的之一在于通过商业化的运作使纠纷得到解决,尽量避免使用外交保护权招致发展中国家的反感。因此,在海外投资保险机构类型的选择上,我国也宜采用政府公司型的海外投资保险机构。

　　那么,我国到底应该设立单一制的海外投资保险机构,还是应该设立分离制的海外投资保险机构呢?分离制的海外投资保险机构其审批权是由政府行使的,因此政府可以通过控制审批权来推行本国的对外政策和战略。但从长远来看这样做是不利的。首先,审批权和具体业务的经营权分别由不同的机构行使可能引发权责的混乱,使纠纷复杂化,不利于纠纷的快速解决。其次,海外投资保险制度的根本宗旨也是在于保护本国的海外投资,如果国家通过控制审批权过多地对投资流向予以控制,以此来推行国家对外战略,就将使海外投资保险制度与其宗旨相悖。因此,建立单一制的海外投资保险机构更为适宜。

　　二、关于承保范围

　　从各国的立法例来看,海外投资保险的范围一般只限于非商业风险,也称为政治风险,通常包括外汇险、征收险和战争险。

　　(1)外汇险,是指东道国政府采取外汇管制措施禁止或限制投资者将其本金和收益兑换成本国货币并汇回本国的风险。一般包括禁兑险和转移险。另外,有学者主张歧视性汇率险也应属于外汇险的范围。歧视性汇率险是指因东道国采取因交易对象不同而选择不同汇率的汇率制度而给投资者造成的损失。笔者认为此问题应具体分析。投资东道国的歧视性汇率制度如果是在投资者投资之前即采用的,那么就不属于外汇险的范围。因为,在这种情况下投资者对此种风险是可以预知的。但如果东道国的歧视性汇率制度是在投资者的投资过程中采取的,并给投资者造成了损失,那么就应该属于外汇险的范围。因为,在这种情况下投资者对其所遭受的损害是无法提前预知的,并且凭借其自身力量也是无法抵御的,只能被动地接受。因此,在这种情况下,歧视性汇率险就应该属于外汇险的范围。

　　(2)征收险,是指外国投资的企业及其资本由于东道国的国有化、征用或没收,致使全部或一部分归于丧失。对于征收险的范围,发达国家主张既包括直接征收也包括间接征收。直接征收指直接剥夺投资者的财产所有权。而间接征收一般指财产所有者在合理的时间内不能使用、占有和处置其所拥有的财产。虽然发达国家在征收的范围问题上基本保持一致意见,但在征收的具体范围上还是存在争议的。例如,美国把契约权也列为征收的对象;而日本则把本国海外投资者所持有的股份被强制转让也视为征用。因此,我国日后无论在对外签订双边海外投资保护协定的过程中,还是与本国投资者签订海外投资保险合同的过程中都应当对征收的范围作出明确的规定,以防止日后由于对征收范围的理解不同而导致海外投资保险纠纷的久拖不决。

　　(3)战争险,是指由于战争、革命、内乱等所导致的投资财产的损失。至于战争险的具体承保范围,各国也有较大差异。例如,美国法只承保因战争险所遭受的有形资产的损失,且只包括直接损失;而日本法律则规定战争险的承保范围既包括有形资产的损失又包括无形资产的损失,但是否只限于直接损失并未作出规定。出现此种差别主要是因为美国奉行的是双边海外投资保险制度,其对本国投资者进行赔偿以及向东道国进行代位求偿,要严格按照本国的海外投资保险制度以及本国与投资东道国签订的双边投资保护协定进行。因此,其国内法和本国所签订的双边投资保护协定中都必须作出明确的规定。笔者认为我国未来的海外投资保险制度应该参照我国所签订的双边海外投资保护协定对战争险的范围作出明确规定。

　　三、关于保险对象

　　保险对象即合格投资,是指要求投保的海外投资必须满足一定的条件才能投保。合格投资包括两方面,即合格的投资项目和合格的投资形式。

　　对于合格的投资项目的认定各国一般包括以下几个标准:(1)必须是新的投资,但一般也包括现有企业的扩大、现代化及其发展的投资;(2)必须经过东道国政府的批准,东道国政府的批准程序可以起到预防海外投资政治风险发生的作用,并且一旦投保的政治风险发生,也增大了投资者母国代位求偿的可能性;(3)有利于本国经济的发展,投资者母国对于本国海外投资进行保护的根本目的在于促进本国经济的发展。因此,各国一般都把促进本国经济的发展作为认定投资项目是否合格的标准之一;(4)目前也有少数国家,例如瑞士,把有利于东道国经济的发展作为投资项目是否合格的标准。
我国对于合格投资项目的认定除应具备前三项标准以外,还应把有利于东道国经济的发展作为认定投资项目是否合格的标准之一。这样既可以更有效地防止政治风险的发生,而且也不会因此而限制本国投资者的投资范围。因为投资行为本身就是互利双赢的活动,只要不是纯粹的投机行为或有伤风化的投资活动,一般海外投资活动对投资东道国的经济发展还是有促进作用的。

　　至于投资形式,各国一般没有严格的限制性规定。我国未来的海外投资保险制度也应鼓励灵活多样的投资形式。

　　四、关于被保险人

　　被保险人即合格投资者,是指有权向本国海外投资保险机构申请海外投资保险的投资者。美国对合格投资者的确定采用“资本控制主义”的标准,具体包括以下三类主体:(1)美国公民,即具有美国国籍的人;(2)美国公司、合伙或其他社团,指依美国联邦或属地法律设立的公司、合伙、其他社团,并且要求美国人的投资占该公司、合伙、其他社团的投资总额的50%以上;(3)外国的公司、合伙、社团,即依外国法设立,但其资产的95%以上为美国公民、公司、合伙或社团所有者。日本法律则采取“设立地主义”的标准,只承认日本人和日本法人为合格投资者。

　　可见,无论采用何种标准,一般都要求投资者与其本国有着实质性的联系。就我国而言,合格投资者应包括以下两类:

　　(1)具有中国国籍的自然人,虽然我国目前进行海外直接投资的自然人并不多,但我们并不能仅仅因为其数量少就从主体资格上对其进行限制,并且承认自然人的合格投资者的主体地位也是与我国所签订的双边投资保护协定相衔接的需要。

　　(2)企业,对于何种企业能够成为合格投资者,采用资本控制说予以确定较为合理。因为这样规定既可以保护代表我国利益的投资者又可以减少我国因保护非代表我国利益的投资者而支付的成本和费用。


北安市人民法院 王胜宇
广东省阳江市人民政府


关于印发《阳江市经济适用住房实施办法》的通知
（阳府〔2008〕71号）

各县（市、区）人民政府，市府直属各单位：

　　《阳江市经济适用住房实施办法》业经五届十一次市政府常务会议通过，现印发给你们，请认真贯彻执行。









二○○八年八月十一日







阳江市经济适用住房实施办法



第一章 总则

　　第一条 为完善和规范本市经济适用住房管理，保护当事人合法权益，根据国务院《关于解决城市低收入家庭住房困难的若干意见》（国发〔2007〕24号）、建设部等7部门联合公布的《经济适用住房管理办法》的规定，结合本市实际，制定本实施办法。

　　第二条 本市城镇低收入住房困难家庭申请购买经济适用住房及相关管理活动适用本实施办法。

　　第三条 本实施办法所称经济适用住房，是指政府提供政策优惠，限定套型面积和销售价格，按照合理标准建设，面向城市低收入住房困难家庭供应，具有保障性质的政策性住房。

　　经济适用住房套型建筑面积控制在60平方米左右。

　　第四条 房产管理部门负责本行政区域经济适用住房的管理工作。

　　发展改革、监察、财政、国土资源、建设、物价、规划、市政、税务、金融管理等部门以及镇人民政府（街道办事处）应当按照职责分工，负责经济适用住房有关管理工作。



第二章 优惠政策和建设管理

　　第五条 经济适用住房建设用地以行政划拨方式在年度土地供应计划中统筹安排，优先供应。禁止将经济适用住房建设用地有偿转让。

　　第六条 经济适用住房开发建设享受以下优惠政策：

　　（一）免收各种行政事业性收费和政府性基金。

　　（二）经济适用住房项目外基础设施建设费用由政府负担。

　　（三） 以项目作抵押向商业银行申请住房开发贷款。

　　第七条 购买经济适用住房的家庭可采取一次性付款、申请商业银行贷款、住房公积金抵押贷款或组合贷款等付款方式付款。

　　第八条 经济适用住房开发建应当依法实行建设项目招投标。参加经济适用住房建设项目招投标的开发建设单位，应当具有三级以上资质、开发总投资30％的资本金、良好的开发业绩和社会信誉。

　　第九条 经济适用住房的规划建设应当坚持标准适度、功能齐全、经济适用、便利节能的原则，优选规划设计方案；经济适用住房必须严格执行《住宅建筑规范》等国家有关住房建设的强制性标准，积极推广应用先进、成熟、适用、安全的新技术、新工艺、新材料、新设备，提高住宅建设的整体水平。

　　第十条 经济适用住房开发建设单位应当对其开发建设的经济适用住房工程质量负责。

　　第十一条 新建的经济适用住房小区应按照物业管理法律法规实行物业管理，完善小区配套建设服务功能。





第三章 购房条件

　　第十二条 申请购买经济适用住房的家庭应当同时符合以下条件：

　　（一）申请人具有阳江市市区户口或县人民政府所在地镇的户口。

　　（二）家庭收入符合政府公布的标准。

　　（三）无房或者现住房人均居住面积低于15平方米。

　　（四）未享受过购房或房改优惠政策。

　　对第（二）款实行动态管理，根据政府公布的标准执行。

　　第十三条 申请购买经济适用住房应当以家庭为主并以户口簿记载的户主为申请人，提出申请。

　　第十四条 租住直管公房或享受廉租住房保障的家庭，符合经济适用住房申购条件的，可以申请购买经济适用住房。购买并入住经济适用住房后，应当在3个月内退回原租住的公房或廉租住房。

　　第十五条 购买经济适用住房实行申请、审批和公示制度。



第四章 购房程序

　　第十六条 申请购买经济适用住房按照以下程序进行：

　　（一）申请：申请人凭身份证、户口簿向户口所在地街道办事处领取《经济适用住房购买申请表》（下称申请表）。按要求如实填写申请表，并向街道办事处提交相关材料，街道办事处受理申请。

　　（二）审批：街道办事处应当自接到申请之日起15个工作日内对申请人户口、家庭年可支配收入、现住房面积等情况进行调查核实，再将相关资料报送房产管理部门，房产管理部门自收到初审资料之日起20个工作日内审批。

　　（三）公示：房产管理部门应当将符合申购资格的申请人在阳江房管网站或当地媒体上进行公示，公示期限为10个工作日。对公示有异议的单位和个人，应当书面提出。房产管理部门自接到异议之日起15个工作日内重新调查核实，经公示无异议或经核实异议不成立的，应当批准申请人取得购房资格并公示，同时向申请人发放准购证明。申请人凭准购证明可购买一套经济适用住房。

　　第十七条 申请购买经济适用住房应当提交以下材料：

　　（一）申请表及户口簿、身份证、结婚证，丧偶或离异的提供相关证明。

　　（二）现住房证明；在户籍所在地、实际居住地或外地拥有房产的证明资料；承租房屋的，提供租赁合同。

　　（三）申请人及其共同申请的家庭成员的上一年度收入证明；未就业的，提供待业证或其他相关证明；个体工商户或投资办企业的，提供营业执照，上年度个人所得税及相关税收缴交凭证。

　　（四）现役军官提供相关的身份证明材料。

　　（五）家庭资产情况及相关证明材料。

　　第十八条 购得经济适用住房后，申请人不再享受政府其他购房优惠政策。



第五章 价格管理

　　第十九条 经济适用住房的销售价格，由物价部门会同房产管理部门确定，并向社会公布。

　　第二十条 按照本实施办法第十九条确定的经济适用住房价格不得高于基准价格上浮幅度，不得在标价之外收取任何未予标明的费用。经济适用住房项目利润率按不高于3％核定，物价部门应依法进行监督管理。



第六章 售后交易管理

　　第二十一条 经济适用住房的产权为有限产权，不得出租、出售，购得经济适用住房在取得《房地产权证》不满5年的，不得直接上市交易。购房人因特殊原因确需转让经济适用住房的，由房产管理部门安排取得经济适用住房资格的家庭购买，购买价按原购房价格每年扣减1%计算。

　　第二十二条 购得经济适用住房在取得《房地产权证》不满5年的，因继承、赠与或离婚析产等原因需要转移房屋产权的，接受继承、赠与或离婚析产住房的家庭应当符合经济适用住房申购条件，经房产管理部门批准后，允许办理相关手续，但经济适用住房性质不变。

　　第二十三条 购得经济适用住房在取得《房地产权证》满5年转让的，应当缴纳土地收益等价款，购房人缴纳土地收益等价款后，取得完全产权。

土地收益等价款按照届时地段普通商品住房与经济适用住房差价的70%计算。土地收益等价款全额上缴市财政。



第七章 监督管理

　　第二十四条 房产管理部门应当定期或不定期组织有关街道办事处对经济适用住房购买人及其家庭的住房情况进行随机抽查，对抽查不再符合经济适用住房条件的，依照有关法律、法规和本实施办法处理。

　　第二十五条 购房人提供虚假资料骗购经济适用住房或隐瞒发生不符合经济适用住房继续享受条件的，按照以下规定处理：

　　（一）责令退还所购买的经济适用住房。如该经济适用住房是购房人唯一的自有产权住房，由购房人按同一地段同一类商品房市场价格补足购房款。

　　（二）按照购房合同约定承担民事赔偿责任。

　　（三）三年内不再受理其购买经济适用住房申请。

　　对出具虚假证明的单位，由房产管理部门提请其上级主管部门依法追究单位主要领导和相关责任人的责任。

　　第二十六条 经济适用住房管理有关单位的工作人员在经济适用住房建设和管理中，玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，依法追究其行政责任；构成犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任。



第八章 附则

　　第二十七条 距离城区较远的独立工矿企业或住房困难户较多的企业，有符合土地利用总体规划和城市规划的自用土地的，经批准后，可以申请利用自用土地建设经济适用住房。

　　经批准利用自用土地建设经济适用住房的申购和管理执行本实施办法。

　　经批准利用自用土地建设经济适用住房的单位向本单位符合购买经济适用住房条件的低收入住房困难家庭出售住房后的剩余房源，由房产管理部门按成本价，统筹向其他符合条件的家庭出售，或安排经审批符合购房条件的家庭向该单位购买。
　　第二十八条 各县（市、区）可参照本实施办法，结合当地实际，制定相应办法。

　　第二十九条 本实施办法自颁布之日起施行。